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中國銀行業(yè)金融科技投入持續(xù)加大！ 日前，上市銀行密集披露了2019年業(yè)績報告，部分大型銀行科技投入占營收比例接近3%，其中招商銀行更是高達3.72%。
隨著5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等在金融領域的普遍應用，加大金融科技投入已是行業(yè)共識。尤其是本次疫情中，當線下網(wǎng)點無法有效觸達客戶時，推動金融服務線上化、智能化的迫切性更加突出。
從多家銀行披露的年報來看，銀行普遍希望擁抱金融科技，按下數(shù)字化轉型的“快進鍵”，但是傳統(tǒng)IT架構卻成為了創(chuàng)新最大的“攔路虎”。
“國內銀行業(yè)信息化建設開始較早，總體以傳統(tǒng)集中式IOE架構為主，擴展性和更新速度受限，
已經(jīng)無法跟上以互聯(lián)網(wǎng)化、在線化、數(shù)字化驅動的銀行數(shù)字化創(chuàng)新的高速發(fā)展?！卑⒗镌蒲芯恐行母呒墤?zhàn)略專家崔昊表示，將集中式IOE架構轉為開放的分布式x86架構，并逐步以云計算服務取代周期冗長的硬件建設，將為銀行創(chuàng)新提供強大的技術驅動力。
據(jù)上市銀行最新年報顯示，科技賦能金融已經(jīng)成為銀行業(yè)共識，一些先行的銀行通過牽手阿里云等金融科技巨頭公司進行中臺架構轉型，以及核心業(yè)務全面上云，收獲了新技術帶來的紅利。
行業(yè)人士認為，以云計算為代表的數(shù)字新基建在銀行業(yè)的應用逐漸廣泛和深入，金融與科技將加速融合。
近年來，金融監(jiān)管機構持續(xù)推動科技賦能行業(yè)發(fā)展，金融科技的應用呈現(xiàn)逐漸開放的態(tài)勢，加上“互聯(lián)網(wǎng)+”概念在國內銀行業(yè)的認知不斷加深，國內各大銀行均已認識到用科技賦能金融的重要性，紛紛加大金融科技領域的布局。
2019年8月，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，該規(guī)劃指出：強化統(tǒng)籌規(guī)劃、體制機制、人才隊伍建設等方面的戰(zhàn)略部署，為金融科技發(fā)展提供保障。明確要求金融機構要在年報及其他正式渠道中完整披露科技人員數(shù)量與占比。
日前，上市銀行年報密集披露，金融科技毫無意外成為年報高頻關鍵詞。不僅僅是六大國有銀行，諸多的股份制銀行以及城商行都在用大篇幅描述對金融科技的引入和投資。據(jù)統(tǒng)計，僅僅六家國有銀行在2019年在金融科技領域的投入達到了710多億元。粗略統(tǒng)計，全部上市銀行在金融科技領域的投資遠遠超過1000億元。
工商銀行在年報中提出，“金融科技是過去一年本行創(chuàng)新發(fā)展的重頭戲”。 2019年工商銀行發(fā)布智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)(ECOS 1.0)，從生態(tài)、場景、架構、技術、體制等多端發(fā)力，促進科技與金融的深度融合。2019年年末，工商銀行還與阿里巴巴集團、螞蟻金服達成合作，將加強在云計算、數(shù)據(jù)智能、金融科技等關鍵技術領域的探索，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
作為股份制銀行的代表，民生銀行也在持續(xù)加大金融科技投入。2019年，民生銀行提出以分布式架構轉型為動力、以數(shù)據(jù)治理為抓手，為戰(zhàn)略實施和改革轉型提供技術“動能”、數(shù)據(jù)“賦能”和資源保障。
事實上，民生銀行早在2108年就借助用阿里云的分布式核心技術，完成了直銷銀行系統(tǒng)全部上千萬電子賬戶遷移，系統(tǒng)成本大幅降低，交易速度和能力明顯提升。
梳理近期年報還可以發(fā)現(xiàn)，對于銀行而言，金融科技已不再停留于早些年的戰(zhàn)略討論階段，而是逐步滲透到業(yè)務運營之中，成為轉型的核心驅動力之一。少數(shù)率先深度使用金融科技新基建的銀行已經(jīng)開始從科技轉型中謀得紅利。
以長沙銀行為例，2019年該行資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元，營收、凈利潤均實現(xiàn)雙位數(shù)增長。2019年，被長沙銀行稱為是“數(shù)據(jù)驅動年”，全行加快了從“應用啟動”向“數(shù)字驅動”的動能轉換，通過牽手阿里云等廠商，逐步實現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉型。
在對公業(yè)務競爭白熱化、利率市場化導致利差大幅收窄的背景下，深耕零售領域成為銀行尋找新增長點的重要抓手。而銀行業(yè)的金融科技轉型，零售業(yè)務也成為主戰(zhàn)場。
已經(jīng)公開上市招股書的順德農(nóng)商銀行日前公布攜手阿里云進行數(shù)字化轉型的階段性成果，基于阿里云輸出的mPaaS移動開發(fā)平臺和大數(shù)據(jù)風控平臺，實現(xiàn)個人貸款業(yè)務的全流程純線上操作就實現(xiàn)了零售業(yè)務的快速增長。
在廣東農(nóng)信，金融科技的創(chuàng)新讓銀行與實體經(jīng)濟更加緊密的結合在一起。廣東農(nóng)信以云為“底座”，與阿里云一起落實數(shù)據(jù)中臺與業(yè)務中臺的 “雙中臺”架構，初步形成“厚中臺、薄前臺、穩(wěn)后臺”的體系建設。
在服務某棉紗行業(yè)客戶時，廣東農(nóng)信在相對同質化的金融服務之外，輸出云、APP、中臺的能力，幫助客戶構建了B2B電商交易平臺，不僅獲得了這一大業(yè)務規(guī)模、大資金流量重點客戶的金融服務業(yè)務，更與該棉紗客戶的業(yè)務流程緊密相連。
“金融科技將不再只是提供后臺技術支持、，而是直接關系到銀行利潤創(chuàng)造?！币患夜煞葜沏y行的高層表示，金融科技帶來了銀行業(yè)務重塑，這種重塑將對整個行業(yè)格局產(chǎn)生重要影響。
麥肯錫研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化業(yè)務逐漸成為傳統(tǒng)銀行的重要收入來源，因此數(shù)字化轉型升級也是銀行未來發(fā)展的必經(jīng)之路。
首先，銀行業(yè)實體網(wǎng)點規(guī)模持續(xù)收窄，業(yè)務在線化需求日趨迫切。數(shù)據(jù)顯示，2016年-2019年，六大行三年內累計裁撤線下網(wǎng)點1749個，僅2019年，工商銀行就裁撤了220個線下網(wǎng)點。與此同時，科技決定銀行的未來已成業(yè)內共識，金融科技人員在銀行中變得不可或缺，2019年工商銀行披露其金融科技人員規(guī)模多達34800名，占比高達7.82%。
另一方面，縱觀全球金融行業(yè)，上云趨勢勢不可擋。國外，Capital One、高盛等銀行相繼與AWS合作“上云”，而國內民生銀行、南京銀行等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。權威市場研究機構IDC報告指出，阿里云位居中國金融云解決方案市場第一，成為支撐金融行業(yè)面向未來的關鍵數(shù)字基礎設施。
業(yè)內人士認為，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，云計算已高速發(fā)展到了“業(yè)務系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化”和“數(shù)據(jù)在線智能化”階段，而在金融業(yè)，云計算仍處于“非核心系統(tǒng)上云”和“基礎資源全面云化”階段。而持續(xù)至今的新冠病毒疫情可能是一劑催化劑，將加速銀行核心系統(tǒng)的上云步伐，迎來行業(yè)拐點。
以云為基礎，未來銀行將構建一個生長在平臺上的“數(shù)字（孿生）分行”。銀行將利用云端的能力和智能的技術開展金融服務，并且和多方建立新的基于數(shù)字技術的緊密連接、高效協(xié)同和場景創(chuàng)新，讓國內銀行業(yè)具備與互聯(lián)網(wǎng)公司一樣的快速迭代速度，吸引大量新鮮需求和創(chuàng)新場景。
“突發(fā)的疫情把銀行線上化運營和數(shù)字化經(jīng)營推向了一個新的高度?！币患沂∞r(nóng)信社科技部高管指出，非接觸金融服務背后，IT技術的重要性比以往任何時候都更重要。
布萊特-金在《BANK4.0》這樣描繪未來的金融服務：“金融服務無處不在，就是不在銀行網(wǎng)點?！?顯然，洶涌而來的數(shù)字化浪潮中，金融科技新基建決定著銀行的未來。
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