錢，正在成為限制AI企業(yè)出海的瓶頸。

作者丨周學(xué)連 齊鋮湧

編輯丨劉偉 林覺民

2026年這波中國AI出海，正在經(jīng)歷一場詭異的“陣痛”。

一邊是AI Agent在海外瘋狂獲客，動(dòng)輒對接上萬個(gè)長尾達(dá)人；

另一邊是企業(yè)急需采購全球大模型算力，卻卡在一張?zhí)摂M信用卡上。

雷峰網(wǎng)·鯨犀在近期的一系列調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，隨著業(yè)務(wù)形態(tài)的劇變，傳統(tǒng)的跨境支付模式已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的“血栓”。

錢，這個(gè)最基礎(chǔ)的要素，正在成為限制AI企業(yè)爆發(fā)的瓶頸。

在與Airwallex 空中云匯中國區(qū)首席商務(wù)官黃曉明（Sean Huang）及AI營銷平臺AhaCreator COO Wels的深度對話中，雷峰網(wǎng)·鯨犀觀察到一個(gè)清晰的邏輯：AI出海不僅是在賣產(chǎn)品，更是在重構(gòu)一套全新的商業(yè)結(jié)算體系。 

而這，恰恰也構(gòu)成了新一代AI出海服務(wù)商的歷史機(jī)遇。

01

AI出海，先過“付錢”這關(guān)

一位AI出海公司的創(chuàng)始人最近向雷峰網(wǎng)(公眾號：雷峰網(wǎng))·鯨犀吐槽：“現(xiàn)在做全球生意，最頭疼的不是產(chǎn)品不夠好，而是錢根本付不出去?！?/span>

這不是夸張。

他的公司想用Claude或Gemini，對方只認(rèn)特定地區(qū)的Visa、Mastercard，有些甚至直接屏蔽某些國家發(fā)行的卡。

按他說法，“你讓員工自己墊吧，月底財(cái)務(wù)收到一堆美元、歐元、印尼盾的賬單，光是核銷就對到頭皮發(fā)麻。不墊吧，業(yè)務(wù)就卡著?！?/span>

這是“買”的環(huán)節(jié)。

到了“賣”的環(huán)節(jié)，尤其是海外市場推廣，如果想做100個(gè)、1000個(gè)甚至上萬個(gè)中長尾KOC，這些達(dá)人分布在巴西、泰國、法國、印尼，每個(gè)人都有自己的支付系統(tǒng)和稅務(wù)規(guī)則。

逐個(gè)談價(jià)、簽合同、打款，幾乎成了不可能完成的任務(wù)。

AI把產(chǎn)品的門檻降低了，卻把“收錢”和“付錢”的門檻推到了一個(gè)新高度。

雷峰網(wǎng)·鯨犀最近跟兩家公司聊了聊。一家是做全球金融及支付平臺 Airwallex空中云匯，一家是用AI做海外達(dá)人營銷的AhaCreator。聊完發(fā)現(xiàn)，這波AI出海，最先被逼著改變的，可能就是出海服務(wù)生態(tài)。

02

從“用多少付多少”到“訂閱制”

Airwallex空中云匯中國區(qū)首席商務(wù)官黃曉明告訴雷峰網(wǎng)·鯨犀，今年春節(jié)前后是AI出海的一個(gè)分水嶺。

在此之前，AI出海的主流是生成式AI應(yīng)用，體量不大，支付方式和傳統(tǒng)SaaS或游戲出海沒什么本質(zhì)區(qū)別。

春節(jié)后，Openclaw火了，整個(gè)邏輯變了。

最直觀的變化是收費(fèi)模式。

像DeepSeek早期采用“Pay as you go”，用多少Token，付多少錢，類似充話費(fèi)。

但現(xiàn)在，主流的Gemini、OpenAI以及國內(nèi)的智譜、MiniMax、Kimi，都在力推訂閱制。月付29.9美金，包一定量的Token。

“這個(gè)轉(zhuǎn)變看似微小，但對支付能力的要求是天翻地覆的?！秉S曉明說。

訂閱制意味著支付系統(tǒng)要處理復(fù)雜的計(jì)費(fèi)邏輯：首月免費(fèi)、次月打折、第三個(gè)月恢復(fù)原價(jià)，用戶隨時(shí)可能升級或降級。

過去，這些能力需要像優(yōu)酷、YouTube這樣的公司自己組團(tuán)隊(duì)花大半年開發(fā)。現(xiàn)在，Airwallex把它做成了標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，商戶只需要配置規(guī)則，就能立刻擁有這套體系。

但更值得關(guān)注的，是另一塊業(yè)務(wù)的爆發(fā)，發(fā)卡。

“春節(jié)后，發(fā)卡需求漲得很猛?！秉S曉明說。

當(dāng)公司開始全員重度使用AI時(shí)，管理難題就出現(xiàn)了。

一個(gè)100人的公司，每個(gè)人都需要自己的ChatGPT、Gemini、Midjourney賬號，每個(gè)人都要綁定自己的信用卡。

財(cái)務(wù)無法管控支出，員工先墊資再報(bào)銷，流程繁瑣且充滿風(fēng)險(xiǎn)。

Airwallex的解決方案是發(fā)行虛擬卡。

每張卡可以設(shè)置額度、?？▽Ｓ?，可規(guī)定在特定大模型平臺消費(fèi)。

員工拿著公司發(fā)的卡開通訂閱，消費(fèi)記錄實(shí)時(shí)回傳，財(cái)務(wù)一鍵核銷。

“這實(shí)際上是把對私的C端消費(fèi)，變成了可控的對公管理?！币晃恍袠I(yè)觀察者向雷峰網(wǎng)·鯨犀點(diǎn)出了這個(gè)轉(zhuǎn)變的本質(zhì)。

對于用量極大的公司，Airwallex甚至正在探索更深的B2B采購模式，公司直接向模型廠商打包購買“員工位”，員工流動(dòng)時(shí)，賬號權(quán)限可以隨時(shí)繼承和輪換。

這已經(jīng)超出了支付的范疇，更像是一種基于AI資源的SaaS管理服務(wù)。

03

當(dāng)甲方是一千個(gè)海外達(dá)人

如果說為大模型付費(fèi)是To B領(lǐng)域的“大額、低頻”痛點(diǎn)，那么出海企業(yè)的營銷環(huán)節(jié)，則面臨著To C領(lǐng)域的“小額、高頻”難題。

AhaCreator就是來解決這個(gè)問題的。

他們的COO Wels給雷峰網(wǎng)·鯨犀打了個(gè)比方：“如果說傳統(tǒng)出海營銷公司是一個(gè)個(gè)有SaaS系統(tǒng)的出租車公司，那AhaCreator就是滴滴打車?！?/span>

傳統(tǒng)紅人營銷Agency是人力驅(qū)動(dòng)的服務(wù)。

接到一個(gè)10萬美金的單子，最理性的做法是找10個(gè)1萬美金的達(dá)人。

因?yàn)檎?000 個(gè)100美金的達(dá)人，需要幾十個(gè)人力去溝通、議價(jià)、簽合同、付款，ROI根本算不過來。

“而AhaCreator就是用30個(gè)人的團(tuán)隊(duì)，去完成這個(gè)不可能的任務(wù)。”Wels說。

他們的核心是一個(gè)AI數(shù)字員工。

廣告主提出需求后，AI會在YouTube、Instagram、TikTok等平臺上，通過關(guān)鍵詞、粉絲畫像、內(nèi)容風(fēng)格等維度，從海量達(dá)人中篩選出最匹配的。

然后自動(dòng)觸達(dá)、用當(dāng)?shù)卣Z言溝通、基于數(shù)據(jù)模型議價(jià)、生成電子合同。達(dá)人發(fā)布內(nèi)容并通過審核后，系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)付款。整個(gè)過程幾乎不需要人工介入。

這個(gè)自動(dòng)化流程的最后一環(huán)，支付，是AhaCreator選擇與Airwallex深度綁定的原因。

“我們沒辦法預(yù)判今天要打款的達(dá)人是哪國人，他給的是巴西的銀行卡還是美國賬戶，稅務(wù)該按哪國處理?！盬els告訴雷峰網(wǎng)·鯨犀，“對我們來說，最重要的不是費(fèi)率有多低，而是全球支付網(wǎng)絡(luò)是否足夠廣、足夠穩(wěn)，能不能用一套API覆蓋所有需求?！?/span>

Airwallex可向全球 200多個(gè)國家或地區(qū)付款，其中120多個(gè)國家或地區(qū)可使用本地清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行付款，能實(shí)現(xiàn)大部分地區(qū)秒級或者分鐘級到賬。對AhaCreator而言，這意味著他們承諾給達(dá)人的“內(nèi)容發(fā)布后10個(gè)工作日付款”是可信的、穩(wěn)定的。

這種信任感支撐起了整個(gè)自動(dòng)化交易平臺。

Wels還提到，Airwallex豐富的API接口，讓他們可以在流程中設(shè)置各種規(guī)則。

比如，如果達(dá)人發(fā)布的內(nèi)容違反當(dāng)?shù)胤苫蜃诮塘?xí)俗，系統(tǒng)可以自動(dòng)攔截付款?！斑@種可編程的能力，是那些靠掛靠牌照起家的小支付公司完全不具備的?！?/span>

04

智能體金融，下一代企業(yè)財(cái)務(wù)部

過去幾十年企業(yè)財(cái)務(wù)，靠的是一支不斷擴(kuò)張的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)。這件事即將被根本改寫。未來 CFO 看現(xiàn)金頭寸是一句話的事，賬單、報(bào)銷、對賬、合規(guī)這些原本要人盯的環(huán)節(jié)，會被一組 AI agent 在后臺直接做完。這不是給財(cái)務(wù)配個(gè) AI 助手，而是讓 AI 真的"做"財(cái)務(wù)。

黃曉明說，我們押的是一件事：下一代企業(yè)財(cái)務(wù)部，不會是一群人加一堆 SaaS，而是一組永遠(yuǎn)在線的 AI agent。

這個(gè) bet 已經(jīng)在產(chǎn)品上鋪開。AI Assistant 已經(jīng)在 WebApp 上線，不僅能看懂賬戶狀態(tài)、答問題，更能代你執(zhí)行操作；Optimize 360 在收單側(cè)用 AI 實(shí)時(shí)讀發(fā)卡行行為、把支付成功率顯著拉高；Spend 板塊的 Policy Agent、Verification Agent、Receipt Matching Agent 也在陸續(xù)上線。每一個(gè)原本要財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)手動(dòng)做的環(huán)節(jié)，背后都開始有一個(gè) 24 小時(shí)不下班的 AI 同事。

下一步真正打造的，是把這些散點(diǎn)能力收進(jìn)一個(gè)統(tǒng)一的、可對話的財(cái)務(wù)入口，讓 AI 同時(shí)擁有看見和動(dòng)手的能力：看見客戶全球的賬戶、票據(jù)、合同、現(xiàn)金，并在客戶授權(quán)范圍內(nèi)完成動(dòng)作。這就是 Agentic Finance 真正的形態(tài)。

05

AI時(shí)代，跨境支付的護(hù)城河是什么

AI 時(shí)代，跨境支付的護(hù)城河是什么？

Airwallex的答案是有三層，每一層都比上一層更難復(fù)制。

第一層，是基礎(chǔ)設(shè)施本身——全球賬戶、牌照、跨境清算。 這層 AI 永遠(yuǎn)不會替代，也是跨境支付這門生意最遠(yuǎn)離AI 的部分。AI 不會自己去申請一張瑞士的支付牌照，不會去搭一條墨西哥本地的清算通道，不會跟一家日本的銀行談直連。

黃曉明說“真正的壁壘，恰恰是那些最‘笨’的東西。比如我們花了10年時(shí)間在全球有87張金融牌照、在120多個(gè)國家的本地清算網(wǎng)絡(luò)、覆蓋ToB和ToC全場景的能力?！?/span>

黃曉明補(bǔ)充道：AI 讓金融變得更聰明，但沒有讓金融變得更輕。錢要真正在全球流動(dòng)，背后永遠(yuǎn)是牌照、清算和合規(guī)。Agent 越多、調(diào)用越多，地基反而越重要，因?yàn)槌鲥e(cuò)的代價(jià)不會因?yàn)槭?AI 調(diào)用的就變小。

這個(gè)觀點(diǎn)在AhaCreator那里得到了印證。

Wels直言：“為什么選Airwallex？說白了，這也是牌照能力。因?yàn)橹挥兴麄兒蚐tripe有全球最全的支付網(wǎng)絡(luò)和最豐富的API接口。而Stripe在國內(nèi)沒有團(tuán)隊(duì)，我們出了事找不到人。這既是能力問題，也是服務(wù)問題。”

無論是AI公司需要批量管理的訂閱支付，還是出海品牌需要觸達(dá)的數(shù)以萬計(jì)的全球達(dá)人，最底層的需求其實(shí)沒變：穩(wěn)定、安全、高效地把錢付出去。

變的是，在AI時(shí)代，這個(gè)需求正在從一個(gè)需要人工操作的后臺功能，轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)可以被任何AI Agent即時(shí)調(diào)用的、像水電一樣的通用能力。

Airwallex想成為那個(gè)提供“通用能力”的基礎(chǔ)設(shè)施，而AhaCreator們，則利用這個(gè)能力去構(gòu)建屬于他們的商業(yè)模式。

第二層，是這套基礎(chǔ)設(shè)施AI 友不友好。 未來一兩年，越來越多的老板會用一句話指揮 AI："幫我把這筆美金換成歐元打給德國供應(yīng)商。"那一刻，AI 選擇調(diào)用誰，就決定了客戶選擇誰。

所以Airwallex 做了 AgentOS，一個(gè)專門為 AI 準(zhǔn)備的 Airwallex 入口。過去 API 是寫給開發(fā)者的語言，AgentOS 是我們寫給 AI 的一整套工具箱：MCP server 讓 Claude、Cursor、ChatGPT 這些 agent 能像調(diào)用原生工具一樣調(diào)用 Airwallex；CLI 讓 agent 在終端里直接跑通賬戶、收款、付款、發(fā)卡等核心動(dòng)作。今天 AgentOS 已經(jīng)在 Cursor 的官方 marketplace 上架，AI 開發(fā)者和 AI 原生公司在他們?nèi)粘９ぷ鞯牡胤骄湍苤苯影l(fā)現(xiàn)我們。

Airwallex 覆蓋的是企業(yè)從收款、管錢到花錢的完整生命周期，AgentOS 把它打通成一句話就能調(diào)用的能力，這是單一環(huán)節(jié)的 agent 工具做不到的。

這也意味著，未來的公司甚至可以不再設(shè)立專門的支付產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)。創(chuàng)業(yè)者或產(chǎn)品經(jīng)理只需通過 AI 工具，以自然語言下達(dá)指令，就能快速打通Airwallex 在收款、付款、換匯、對賬等一系列能力上的完整鏈路。

第三層，是更上游的位置——做 AI 時(shí)代全球商業(yè)交易的通用支付軌道。 當(dāng) ChatGPT、Gemini 開始替消費(fèi)者搜索、比價(jià)、下單，支付的發(fā)起方就從"人"變成了"agent"。我們的選擇是：不做前端 agent，也不做電商平臺，做協(xié)議無關(guān)、平臺無關(guān)的支付底座。不管交易走 OpenAI 的 ACP、Google 的 AP2/UCP，還是 Visa TAP、Mastercard Agent Pay，背后的清算、風(fēng)控、結(jié)算都可以跑在 Airwallex 上。

從這些案例中可以看到，Airwallex 的角色正在發(fā)生根本性變化：它不再只是一個(gè)跨境支付的通道，而正在演變?yōu)橐环N可被 AI 直接調(diào)用的底層能力。

這可能就是AI出海最早落地的商業(yè)故事：賣AI產(chǎn)品的公司，自己先得用上AI時(shí)代的支付基礎(chǔ)設(shè)施。

而這場變革的終局，或許就是我們離“一個(gè)人就是一家公司”的愿景，又近了一步。

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